曲靖市人民政府辦公室關(guān)于非試點P2P機構(gòu)不得違規(guī)開展P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和加強客戶風(fēng)險提示的通知

曲靖市區(qū)域內(nèi)非試點P2P機構(gòu)，市直有關(guān)委、辦、局，駐曲有關(guān)單位：

為做好網(wǎng)貸風(fēng)險防范，切實維護投資者利益，依法依規(guī)開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），現(xiàn)就曲靖市區(qū)域內(nèi)非試點P2P機構(gòu)不得違規(guī)開展P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和加強客戶風(fēng)險提示有關(guān)工作通知如下：

一、曲靖市區(qū)域內(nèi)非試點P2P機構(gòu)

根據(jù)省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室確定的名單，曲靖市區(qū)域內(nèi)共有2戶非試點P2P機構(gòu)，即云南加貝財富投資管理有限責(zé)任公司、云南滇東金融交易中心股份有限公司。

二、非試點P2P機構(gòu)不得違規(guī)開展新業(yè)務(wù)

（一）自本通知下發(fā)之日起，非試點P2P機構(gòu)不得違規(guī)開展新業(yè)務(wù)

具體情形如下：

1.為自身或變相為自身融資；

2.直接或間接接受、歸集出借人的資金；

3.直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；

4.自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

5.發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

6.將融資項目的期限進行拆分；

7.自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品的募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；

8.開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；

9.除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀等業(yè)務(wù)進行任何形式的混合、捆綁、代理；

10.虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人；

11.向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)；

12.從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；

13.法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

（二）非試點P2P機構(gòu)必須嚴格按照《暫行辦法》規(guī)定借款余額上限開展新業(yè)務(wù)。

非試點P2P機構(gòu)必須嚴格按照“同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借貸余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借貸總余額不超過人民幣500萬元”的規(guī)定開展新業(yè)務(wù)。

三、非試點P2P機構(gòu)要對存量業(yè)務(wù)存在問題進行整改

非試點P2P機構(gòu)應(yīng)對照上述要求，對存量業(yè)務(wù)進行認真梳理，對存在不符合《暫行辦法》規(guī)定的問題，科學(xué)制定工作計劃，在有效保護出借人利益的情況下進行整改。具體要求如下：

（一）對于自融、變相自融或違規(guī)發(fā)放貸款的情況，要認真清理有關(guān)債權(quán)債務(wù)，制定資產(chǎn)處理和債務(wù)償還方案，并根據(jù)債權(quán)債務(wù)到期情況測算資金缺口，采取有效措施落實還款來源。

（二）對于設(shè)立資金池的情況，要根據(jù)資金池的規(guī)模、形成原因和項目到期情況制定整改清理措施，同時按照《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》要求，選擇符合條件的銀行業(yè)機構(gòu)進行資金存管，對客戶資金和自身資金實行分賬管理。

（三）對于融資項目期限拆分、單一借款人借款余額較大或借款用途投向股票等高風(fēng)險證券市場的情況，要主動調(diào)整業(yè)務(wù)模式和內(nèi)控流程，加強對借款人借款余額、資金投向的限制和管理。

（四）對于發(fā)售理財產(chǎn)品、從事債權(quán)轉(zhuǎn)讓、類資產(chǎn)證券化、股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)的情況，要去除不合規(guī)的業(yè)務(wù)種類，整合業(yè)務(wù)模式，堅持信息中介的主業(yè)經(jīng)營。

（五）對于為借款人提供擔(dān)保、承諾保本保息或超額高回報的情況，要修改合同文本和宣傳廣告，在新業(yè)務(wù)的開展中不得出具有關(guān)擔(dān)保或承諾。同時，應(yīng)積極引入有擔(dān)保資質(zhì)的公司進行擔(dān)?；蛘吲c保險公司開展信用保險業(yè)務(wù)合作。

（六）對于從事線下營銷的情況，要盡快消化線下簽約的存量，并重新梳理業(yè)務(wù)流程，明確線下業(yè)務(wù)內(nèi)容，削減淘汰或轉(zhuǎn)型線下營銷門店及人員，清理、摘除有關(guān)標示、標牌、宣傳牌、宣傳單等，不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目。

（七）對于信息披露不充分、不準確的情況，要在官方網(wǎng)站上充分、準確披露借款人和融資項目的有關(guān)信息，實時、定期披露有關(guān)經(jīng)營管理信息，聘請會計師事務(wù)所定期對信息披露情況等進行審計，并向出借人和借款人等披露審計結(jié)果。

（八）對于虛構(gòu)融資標的、虛假宣傳的情況，要立即撤銷虛構(gòu)融資標的，并停止虛假宣傳。同時，更正披露和宣傳信息，真實準確反映融資項目等情況。

（九）對于缺乏合規(guī)網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施的情況，要提升安全防護和開發(fā)能力。若具備條件，可委托專業(yè)機構(gòu)對平臺管理系統(tǒng)進行全面排查，主動發(fā)現(xiàn)并及時消除隱患，確保系統(tǒng)能夠滿足保護客戶資金信息安全、防止黑客攻擊和系統(tǒng)中斷等信息科技安全要求。

四、非試點P2P機構(gòu)要切實做好出借人風(fēng)險提示和資金保護

（一）信息披露充分，風(fēng)險提示到位。非試點P2P機構(gòu)要在官方網(wǎng)站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關(guān)信息。同時，對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風(fēng)險評估的出借人提供交易服務(wù)。

（二）隔離資金，確保安全。非試點P2P機構(gòu)要實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，保護出借人資金安全。同時，建立投訴處理機制，通過自行和解、行業(yè)自律組織調(diào)解、向仲裁部門申請仲裁和向人民法院提起訴訟，妥善解決糾紛，維護出借人、借款人權(quán)益。

曲靖市區(qū)域內(nèi)的非試點P2P機構(gòu)要嚴格按照《暫行辦法》的規(guī)定和本通知要求開展業(yè)務(wù)。對仍然存在違規(guī)開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的，按照云南省P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治要求進行查處，并與備案登記工作進行掛鉤。2017年7月31日前，曲靖市區(qū)域內(nèi)非試點P2P機構(gòu)必須完成對存量業(yè)務(wù)的問題整改，對于整改不到位或未在時限要求內(nèi)完成整改的，依法依規(guī)不予備案登記，并責(zé)令停業(yè)整頓。對有意逃避監(jiān)管、拒不整改的，依法依規(guī)關(guān)閉或取締。

曲靖銀監(jiān)分局要加強日常監(jiān)管，并牽頭對曲靖市區(qū)域內(nèi)非試點P2P機構(gòu)落實本通知情況進行督促檢查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的，或?qū)Υ嬖趩栴}不按時整改落實的，依法依規(guī)嚴肅查處。

曲靖市人民政府辦公室

2017年3月30日

曲靖市人民政府辦公室                   2017年3月30日印發(fā)