曲靖市人民政府辦公室關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施意見

 

各縣（市、區(qū)）人民政府，曲靖經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會(huì)，市直各委、辦、局：

為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見》（國(guó)辦發(fā)〔2017〕59號(hào)）和《云南省人民政府辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施意見》（云政辦發(fā)〔2018〕9號(hào)）精神，促進(jìn)全市商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)健康發(fā)展，經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)提出以下意見：

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想

以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大精神，以提高發(fā)展質(zhì)量和效益為中心，以推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以應(yīng)對(duì)人口老齡化、滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老保障需求、促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定為出發(fā)點(diǎn)，以完善養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制、提升養(yǎng)老資金投資效率、優(yōu)化養(yǎng)老金融服務(wù)體系為方向，依托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)機(jī)制作用，擴(kuò)大商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提升保障能力，充分發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在健全養(yǎng)老保障體系、推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)等方面的生力軍作用。

（二）基本原則

堅(jiān)持改革創(chuàng)新，提升保障水平。以應(yīng)對(duì)人口老齡化、保障和改善民生為導(dǎo)向，堅(jiān)持專注主業(yè)，深化商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體制機(jī)制改革，激發(fā)創(chuàng)新活力，增加養(yǎng)老保障產(chǎn)品和服務(wù)供給，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，更好滿足人民群眾多樣化、多層次養(yǎng)老保障需求。

堅(jiān)持政策引導(dǎo)，強(qiáng)化市場(chǎng)機(jī)制。更好發(fā)揮政府引導(dǎo)和推動(dòng)作用，給予商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展必要的政策支持，創(chuàng)造良好政策環(huán)境。充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，鼓勵(lì)市場(chǎng)主體及有關(guān)業(yè)務(wù)特色化、差異化發(fā)展。

堅(jiān)持完善監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序。始終把維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益作為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)監(jiān)管的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)，堅(jiān)持底線思維，完善制度體系，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同，強(qiáng)化制度執(zhí)行，杜絕行政攤派、強(qiáng)買強(qiáng)賣，營(yíng)造平等參與、公平競(jìng)爭(zhēng)、誠(chéng)信規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境。

（三）主要目標(biāo)

到2020年，基本建立運(yùn)營(yíng)安全穩(wěn)健、產(chǎn)品形態(tài)多樣、服務(wù)領(lǐng)域較廣、專業(yè)能力較強(qiáng)、持續(xù)適度盈利、經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信規(guī)范的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)成為個(gè)人和家庭商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃的主要承擔(dān)者、企業(yè)發(fā)起的商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃的重要提供者、社會(huì)養(yǎng)老保障市場(chǎng)化運(yùn)作的積極參與者、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)健康發(fā)展的有力促進(jìn)者、金融安全和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的穩(wěn)定支持者。

二、創(chuàng)新商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)

（四）豐富商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，為個(gè)人和家庭提供個(gè)性化、差異化養(yǎng)老保障。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)多樣化商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足個(gè)人和家庭在風(fēng)險(xiǎn)保障、財(cái)富管理等方面需求。積極發(fā)展安全性高、保障性強(qiáng)、滿足長(zhǎng)期或終身領(lǐng)取要求的商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。支持符合條件的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。針對(duì)獨(dú)生子女家庭、無(wú)子女家庭、“空巢”家庭等特殊群體養(yǎng)老保障需求，探索發(fā)展涵蓋多種保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的綜合養(yǎng)老保障計(jì)劃。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展城鎮(zhèn)拆遷戶、農(nóng)民特別是失地農(nóng)民補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、小額人身保險(xiǎn)、小額意外傷害保險(xiǎn)等普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。允許商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展具備長(zhǎng)期養(yǎng)老功能、符合生命周期管理特點(diǎn)的個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。（責(zé)任單位：曲靖保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，市稅務(wù)局，駐曲有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）

（五）推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供企業(yè)（職業(yè)）年金計(jì)劃等產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展與企業(yè)（職業(yè)）年金領(lǐng)取相銜接的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，強(qiáng)化基金養(yǎng)老功能。支持符合條件的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與企業(yè)年金基金和職業(yè)年金基金管理，在基金受托、賬戶管理、投資管理等方面提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面向創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)就業(yè)群體的市場(chǎng)需求，豐富商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，優(yōu)化有關(guān)服務(wù)，提供多樣化養(yǎng)老保障選擇，促進(jìn)企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)一步向中小企業(yè)覆蓋，主動(dòng)為有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計(jì)劃。（責(zé)任單位：市人力資源社會(huì)保障局，曲靖保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，駐曲有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）

（六）鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢(shì)，提供商業(yè)服務(wù)和支持。充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在精算管理和服務(wù)資源等方面優(yōu)勢(shì)，為養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革提供技術(shù)支持和有關(guān)服務(wù)。支持符合條件的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用資產(chǎn)管理優(yōu)勢(shì)，依法依規(guī)有序參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金和社會(huì)保障基金投資運(yùn)營(yíng)，促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金和社會(huì)保障基金保值增值。（責(zé)任單位：市民政局、市老齡辦、市財(cái)政局、市人力資源社會(huì)保障局，曲靖保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，駐曲有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）

（七）積極參與養(yǎng)老脫貧攻堅(jiān)工作。推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)建檔立卡貧困人口的政策傾斜。鼓勵(lì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)針對(duì)貧困人口的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足貧困人口的基本養(yǎng)老保障需求。（責(zé)任單位：市民政局、市老齡辦、市扶貧辦，曲靖保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，各縣、市、區(qū)人民政府，駐曲有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）

三、促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)健康發(fā)展

（八）鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)。發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性優(yōu)勢(shì)，遵循依法合規(guī)、穩(wěn)健安全原則，以投資新建、參股、并購(gòu)、租賃、托管等方式，積極興辦養(yǎng)老社區(qū)以及養(yǎng)老養(yǎng)生、健康體檢、康復(fù)管理、醫(yī)療護(hù)理、休閑康養(yǎng)等養(yǎng)老健康服務(wù)設(shè)施和機(jī)構(gòu)，為有關(guān)機(jī)構(gòu)研發(fā)生產(chǎn)老年用品提供支持，增加養(yǎng)老服務(wù)供給。（責(zé)任單位：市老齡辦、市民政局、市金融辦，曲靖保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，各縣、市、區(qū)人民政府）

（九）支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。探索商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與各類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作模式，發(fā)展適應(yīng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)要求的綜合責(zé)任保險(xiǎn)，提升養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)效率和穩(wěn)健性。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展針對(duì)社區(qū)日間照料中心、居家養(yǎng)老服務(wù)中心、老年活動(dòng)中心、托老所、互助型社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)中心、農(nóng)村互助養(yǎng)老服務(wù)站等老年人短期托養(yǎng)和文體休閑活動(dòng)機(jī)構(gòu)的責(zé)任保險(xiǎn)。（責(zé)任單位：市民政局、市老齡辦，曲靖保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，駐曲有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）

（十）建立完善老年人綜合養(yǎng)老保障計(jì)劃。針對(duì)老年人養(yǎng)老保障需求，堅(jiān)持保障適度、保費(fèi)合理、保單通俗原則，大力發(fā)展老年人意外傷害保險(xiǎn)、老年人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)等適老性強(qiáng)的商業(yè)保險(xiǎn)，完善保單貸款、多樣化養(yǎng)老金支付形式等配套金融服務(wù)。鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)中醫(yī)養(yǎng)生保健、治未病保險(xiǎn)產(chǎn)品以及滿足老年人保障需求的健康養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。逐步建立老年人長(zhǎng)期照護(hù)、康養(yǎng)結(jié)合、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合等綜合養(yǎng)老保障計(jì)劃，健全養(yǎng)老、康復(fù)、護(hù)理、醫(yī)療等服務(wù)保障體系。加快制定長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的配套政策和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。鼓勵(lì)政府提供財(cái)政補(bǔ)貼支持，力爭(zhēng)2018年老年人意外傷害險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)全覆蓋。（責(zé)任單位：市老齡辦、市民政局、市衛(wèi)生計(jì)生委、市財(cái)政局、市人力資源社會(huì)保障局，曲靖保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，駐曲有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）

四、積極引進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金

（十一）積極引進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金具有長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)。積極做好保險(xiǎn)融資項(xiàng)目?jī)?chǔ)備和推介工作，引進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金采取債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)投資計(jì)劃、資產(chǎn)支持計(jì)劃、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等形式，參與全市“五網(wǎng)”基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、新型城鎮(zhèn)化、特色小鎮(zhèn)建設(shè)等重大項(xiàng)目和養(yǎng)生養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)項(xiàng)目等民生工程建設(shè)，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。（責(zé)任單位：市發(fā)展改革委、市衛(wèi)生計(jì)生委、市金融辦，曲靖保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)）

五、提升管理服務(wù)水平

（十二）提升服務(wù)質(zhì)量。按照商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建以保險(xiǎn)消費(fèi)者滿意度為核心的服務(wù)評(píng)價(jià)體系。深入推進(jìn)以客戶為中心的運(yùn)營(yíng)管理體系建設(shè)，運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段，促進(jìn)銷售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供高效便捷的服務(wù)。突出銷售、承保、賠付等關(guān)鍵服務(wù)環(huán)節(jié)，著力改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，提升保險(xiǎn)消費(fèi)者消費(fèi)體驗(yàn)，鞏固培育商業(yè)品牌和信譽(yù)。（責(zé)任單位：曲靖保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，駐曲有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）

（十三）發(fā)展專業(yè)機(jī)構(gòu)。提升商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德和專業(yè)素質(zhì)，加大專業(yè)人才培養(yǎng)和引進(jìn)力度，嚴(yán)格執(zhí)行市內(nèi)引進(jìn)高層次人才有關(guān)政策，完善職業(yè)教育。支持高等院校、科研院所開展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)研究和教育培訓(xùn)。積極做好地方法人壽險(xiǎn)公司申籌工作，引進(jìn)專業(yè)能力強(qiáng)、市場(chǎng)信譽(yù)度高的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。（責(zé)任單位：市人力資源社會(huì)保障局、市金融辦，曲靖保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)）

（十四）強(qiáng)化監(jiān)督管理。著力發(fā)揮保險(xiǎn)監(jiān)管部門作用，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，規(guī)范商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，強(qiáng)化保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。落實(shí)償付能力監(jiān)管制度要求，提升保險(xiǎn)保障水平。（責(zé)任單位：曲靖保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)）

六、完善支持政策

（十五）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)與部門協(xié)同。各縣（市、區(qū)）人民政府和市直有關(guān)部門要將加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)納入完善養(yǎng)老保障體系和加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)總體部署，納入當(dāng)?shù)卣裆こ?，加?qiáng)溝通配合，創(chuàng)新體制機(jī)制，積極研究解決商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展中的重大問題。有關(guān)部門可根據(jù)本意見精神，細(xì)化完善配套政策措施。各縣（市、區(qū)）人民政府可結(jié)合實(shí)際制定具體實(shí)施意見，促進(jìn)本地商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展。（責(zé)任單位：市老齡辦、市民政局、市衛(wèi)生計(jì)生委、市人力資源社會(huì)保障局、市金融辦，曲靖保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，各縣、市、區(qū)人民政府）

（十六）加強(qiáng)投資和財(cái)稅等政策支持。研究制定商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資支持政策，完善風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金投資重大項(xiàng)目、支持民生工程建設(shè)提供綠色通道和優(yōu)先支持。落實(shí)好國(guó)家及省支持現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)和養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開辦的1年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品取得的保費(fèi)收入免征增值稅。按照國(guó)家及省部署，積極啟動(dòng)個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。（責(zé)任單位：市發(fā)展改革委、市財(cái)政局、市金融辦，市稅務(wù)局，曲靖保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)）

（十七）完善保障支持政策。各縣（市、區(qū)）人民政府要統(tǒng)籌規(guī)劃養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展，鼓勵(lì)符合條件的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，落實(shí)好養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施的用地保障政策，養(yǎng)老設(shè)施用地應(yīng)符合土地利用總體規(guī)劃，并在年度用地計(jì)劃國(guó)有建設(shè)用地供應(yīng)計(jì)劃中予以優(yōu)先安排。鼓勵(lì)支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法依規(guī)在投資開辦的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)置醫(yī)務(wù)室、護(hù)理站或投資舉辦療養(yǎng)院、護(hù)理中心、康復(fù)醫(yī)療中心、老年病醫(yī)院等醫(yī)養(yǎng)結(jié)合醫(yī)療機(jī)構(gòu)，符合條件的按照規(guī)定納入城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)范圍。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，房地產(chǎn)交易、登記、公證等機(jī)構(gòu)要降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)化辦事程序，提升服務(wù)效率，為該項(xiàng)抵押保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理提供服務(wù)幫助。（責(zé)任單位：市老齡辦、市民政局、市人力資源社會(huì)保障局、市衛(wèi)生計(jì)生委、市國(guó)土資源局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)局，曲靖保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，各縣、市、區(qū)人民政府）

（十八）營(yíng)造良好環(huán)境。大力普及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)知識(shí)，增強(qiáng)人民群眾商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí)。依托市內(nèi)主要媒體和微信、微博等新媒體渠道，通過設(shè)立公益欄目或推送信息等方式加強(qiáng)宣傳，普及商業(yè)養(yǎng)老、企業(yè)年金保險(xiǎn)知識(shí)，提高養(yǎng)老保險(xiǎn)投保意識(shí)。以商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求為重點(diǎn)，加大宣傳力度，積極推廣成熟經(jīng)驗(yàn)。加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)，推動(dòng)落實(shí)守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。強(qiáng)化行業(yè)自律，倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)合作，為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)健康發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。（責(zé)任單位：市老齡辦、市民政局、市金融辦，曲靖保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，駐曲有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）

曲靖市人民政府辦公室

2018年11月20日